Faktoring dla firm – ranking 2020 i porównanie

#Porady
25232

Działalność faktoringowa rozwija się w Polsce w ostatnich latach bardzo dynamicznie. Coraz więcej przedsiębiorstw – zarówno tych dużych, jak i z sektora MŚP – korzysta z tej formy finansowania swoich bieżących zobowiązań i należności.

Artykuły Faktoring dla firm – ranking 2020 i porównanie

Na czym polega faktoring firmy?

Faktoring jest usługą umożliwiającą efektywne zarządzanie kredytem kupieckim. W podstawowej formule firma faktoringowa, czyli faktor wykupuje od swojego klienta – faktoranta – nieprzeterminowane faktury z odroczonym terminem płatności. Tym samym konto faktoringowe klienta zostaje zasilone środkami, które może natychmiastowo wykorzystać. Środki te zwracane są po opłaceniu faktur. Jest to forma krótkoterminowego finansowania, pozwalająca przedsiębiorstwom na zachowanie płynności finansowej i zapewniająca większą swobodę w dostępie do środków. Dodatkowo, firmy faktoringowe oferują możliwość ubezpieczenia należności, a zatem przejęcie odpowiedzialności finansowej za niewypłacalność kontrahenta. Faktor wchodzi wtedy w rolę wierzyciela. Korzystając z tej usługi do wyboru mamy faktoring jawny lub faktoring cichy, czyli tajny – dłużnik jest lub nie jest informowany o zawarciu umowy faktoringu.

Innym rodzajem faktoringu jest tzw. faktoring odwrócony, który jest wsparciem w zarządzaniu zobowiązaniami wobec kontrahentów. Firmy korzystające z faktoringu odwróconego, otrzymują od faktora środki na pokrycie kosztów faktur. To z kolei umożliwia negocjowanie lepszych warunków kredytu kupieckiego. Najszerszą ofertę faktoringu dla mikro i małych firm znajdziecie w FINEA.

 

Rozwój faktoringu w Polsce

Jak podaje Polski Związek Faktorów – organizacja zrzeszająca podmioty działające w obszarze faktoringu w Polsce – rok 2019 zakończył się dla branży aż 16% wzrostem obrotów. Jest on czynnikiem stymulującym w dużym stopniu rozwój przedsiębiorczości. Pomaga uniknąć zatorów płatniczych, optymalizuje zarządzanie należnościami, zmniejsza ryzyko finansowe wynikające z niewypłacalności kontrahentów. Poza tym, w wielu przypadkach, może być traktowany jako opłacalna alternatywa wobec kredytów bankowych. Z tych względów właśnie faktoring jest usługą finansową, na którą coraz chętniej decydują się polscy przedsiębiorcy.

 

Ranking firm faktoringowych 2020 – zestawienie ofert

Czy najtańszy faktoring znaczy najlepszy? Wybór konkretnej oferty zależy od wielu parametrów. Przede wszystkim pod uwagę brane są indywidualne potrzeby przedsiębiorstwa, a z drugiej strony wymagania, jakie stawia sam faktor: określona kondycja finansowa przedsiębiorstwa, obroty, skala i czas prowadzonej działalności, branża, reputacja rynkowa. Główne parametry, które firma powinna wziąć pod uwagę to:

  • prowizja, opłaty za finansowanie (procent od wartości finansowanych faktur za każde 30 dni),
  • wartość faktury w procentach, która będzie sfinansowana,
  • limit faktoringowy,
  • dodatkowe usługi/korzyści.

W oparciu o te parametry przygotowaliśmy porównanie ofert firm faktoringowych działających w Polsce. Są to zarówno oferty banków, jak i podmiotów oferujących faktoring pozabankowy.

 

PODMIOT

PROWIZJA/

OPŁATY

WARTOŚĆ FAKTURY

LIMIT FAKTO-RINGOWY

MIN. CZAS DZIAŁANOŚCI

FINEA

2%

100%

100 tys. zł

6 miesięcy

FINIATA

5%

100%

50 tys. zł

6 miesięcy

FINCES

2,72%

100%

zależny do zdolności kredytowej 

6 miesięcy

MONEVIA

indywidualna

100%

50 tys. zł

brak wymagań

FAKTORIA

3%

100%

30 tys. zł

6 miesięcy

SMEO

3,6%

100%

250 tys. zł

brak wymagań

EFAKTOR

indywidualna

90%

5 mln zł

brak wymagań

AFORTI FACTOR

2,7%

100%

brak

2 miesiące

ING

2,48%

100%

100 tys. zł

12 miesięcy

NARODOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY

2,99%

100%

25 tys. zł

12 miesięcy